Ob eine unerwartete Reparatur, die Verwirklichung eines lang gehegten Traums oder die Ablösung eines kostspieligen Darlehens – unser flexibler Verbraucherkredit eröffnet Dir vielfältige Einsatzmöglichkeiten.
Mit auxmoney bieten wir Dir einen unkomplizierten Weg zum Verbraucherdarlehen, das online und ohne Schufa-Auskunft direkt von institutionellen Anlegern an Verbraucherinnen und Verbraucher vermittelt wird. Profitiere von fairen Konditionen und zahlreichen weiteren Vorteilen, die Deinen finanziellen Spielraum erweitern:
Das sind Deine Vorteile beim Kredit für Verbraucherinnen und Verbraucher mit auxmoney:
- Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Anpassbare Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten und faire Zinsen
- Verbraucherkredit auch ohne optimale Schufa möglich
- Darlehen innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit
Was ist ein Verbraucherkredit?
Ein Verbraucherkredit ist per Definition ein Darlehen, was an private Verbraucherinnen und Verbraucher vergeben wird, um verschiedene Anschaffungen oder Vorhaben zu finanzieren. Er kann für unterschiedliche Zwecke genutzt werden, wie z. B. für den Kauf von Haushaltsgeräten, Fahrzeugen, Möbeln oder zur Finanzierung von Urlaubsreisen.
Die Konditionen eines Verbraucherdarlehens, wie Laufzeit, Zinssatz und Kreditsumme, variieren je nach individueller Bonität der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers. Die Rückzahlung erfolgt normalerweise in monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum.
Welche Kredite sind Verbraucherkredite?
Die gängigste Form des Verbraucherkredits ist der Ratenkredit, ein Darlehen mit festgelegter Laufzeit, festem Zinssatz und monatlichen Rückzahlungsbeträgen. Für die maximale Kreditsumme von Verbraucherkrediten sind 50.000 Euro definiert.
Im Gegensatz zum Ratenkredit bietet der Dispokredit eine flexible kurzfristige Möglichkeit zur Kontoüberziehung. Ratenkredite eignen sich zur Finanzierung, beispielsweise für den Kauf eines Fahrzeugs, größere Möbelanschaffungen oder auch für eine Umschuldung.
Gemäß § 491 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) kann ein Verbraucherkredit entweder als Allgemein-Verbraucherdarlehen oder Immobiliar-Verbraucherdarlehen vorliegen. Beide unterscheiden sich dadurch, dass eine Verbraucherin oder ein Verbraucher einen kostenpflichtigen Darlehensvertrag mit einem Gewerbetreibenden abschließt. Das BGB enthält zahlreiche weitere Bestimmungen zum Verbraucherschutz im Bereich von Verbraucherkrediten, insbesondere in den §§ 491-506 BGB. Zudem müssen alle Verträge über Verbraucherkredite gemäß § 492 Abs. 2 BGB schriftlich festgehalten werden.
Rechtliche Bestimmungen zum Verbraucherdarlehensvertrag
Ein Verbraucherkredit zeichnet sich durch spezielle Schutzbestimmungen zugunsten der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers aus. Solch ein Darlehensvertrag erfordert grundsätzlich die Schriftform und wird erst gültig, wenn die Verbraucherin oder der Verbraucher ihn handschriftlich oder digital unterzeichnet. Eine Missachtung der Schriftform führt meist zur Nichtigkeit des Verbraucherdarlehensvertrags.
Verbraucherinnen und Verbraucher haben ein 14-tägiges Widerrufsrecht, das auch für eine eventuell abgeschlossene Restschuldversicherung gilt. Die Bank muss die Kreditnehmerin bzw. den Kreditnehmer über das Ende der Zinsbindung und den zukünftigen Zinssatz informieren. Verzugszinsen und Kündigungsmöglichkeiten bei Zahlungsverzug sind zum Schutz der Verbraucherin oder des Verbrauchers eingeschränkt.
Verbraucherkredit mit auxmoney – Entdecke Deine Vorteile
Ein Verbraucherkredit mit auxmoney bietet im Gegensatz zu einem traditionellen Kredit von einer Bank viele Vorteile. Während klassische Darlehensgeber wie Banken oft größere Kredite bevorzugen und kleine Kreditsummen nur selten genehmigen, ermöglicht auxmoney als Online-Kreditvermittler die Kreditvergabe auch ohne perfekte Schufa.
Der Antragsprozess bei einer Bank kann zeitaufwendig sein und mit umfangreicher Bürokratie sowie zahlreichen formellen Gesprächen einhergehen. Im Gegensatz dazu können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer bei auxmoney ihren Online-Kredit auf einfache und unkomplizierte Weise beantragen. In kürzester Zeit erhältst Du ein faires Kreditangebot.
Mit auxmoney kannst Du von einer raschen und unkomplizierten Kreditvergabe profitieren, ohne die Hindernisse und oft höheren Zinsen, die mit einem Verbraucherkredit von der Bank verbunden sind. Auf diese Weise kannst Du einen Online-Verbraucherkredit auch ohne ideale Schufa-Bedingungen erhalten und Deine finanziellen Anforderungen problemlos und flexibel decken.
Zinsen für Verbraucherkredite
Ein wesentlicher Vorteil des Verbraucherdarlehens besteht darin, dass Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer Laufzeit und Kreditsumme selbst mitbestimmen können, was die endgültige Ratenhöhe beeinflusst. Eine längere Laufzeit führt zu geringeren Raten, allerdings steigen die Zinskosten bei einer sehr langen Kreditlaufzeit.
Mit unserem Kreditrechner kannst Du schon vor dem Kreditantrag die monatlichen Raten für deinen Verbraucherkredit abschätzen. So erhältst Du einen Überblick über den Einfluss von Laufzeit, Zinssatz und Kreditsumme auf Deinen Verbraucherkredit. Dies hilft Dir, passende Konditionen für Deine finanzielle Situation und Dein monatliches Einkommen zu finden.
Träume verwirklichen mit dem Kredit für Verbraucher über auxmoney
Ein Verbraucherkredit mit auxmoney ermöglicht es Dir, Deine finanziellen Ziele zu verwirklichen. Bei auxmoney können Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer einen Kredit von 1.000 bis 50.000 Euro beantragen. Auf Basis Deiner Daten und des auxmoney-Scores wird ein passendes Kreditangebot erstellt – hierbei ist nicht nur die Schufa entscheidend.
Starte Deine Kreditanfrage einfach online und gib den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit an. Der auxmoney-Score, der auf Hunderten von Kriterien zur Einschätzung Deiner Bonität basiert, wird berechnet und bestimmt anschließend den Zinssatz für Deinen Verbraucherkredit. Nachdem Du dem Kreditvorschlag zugestimmt hast, erfolgt die Identitätsprüfung, bei der Du zwischen VideoIdent und PostIdent wählen kannst. Um Zeit zu sparen, empfehlen wir die Verwendung von VideoIdent. Anschließend kannst Du die Verträge digital über eSign unterschreiben.
Der Verbraucherkredit mit auxmoney überzeugt durch seine Flexibilität: Du kannst die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten individuell wählen und somit selbst bestimmen, wie lange der Kredit laufen soll. Auch bei negativer Schufa ist ein Kredit mit auxmoney möglich. Der Kreditantrag für den Online-Verbraucherkredit ist schnell erstellt, und innerhalb weniger Minuten erfährst Du, ob die Finanzierung erfolgreich ist. Zudem steht Dir jederzeit die Option für Sondertilgungen zur Verfügung, was den Verbraucherkredit besonders flexibel gestaltet. Nutze alle Vorteile, die ein Kredit mit auxmoney bietet, und starte jetzt Deinen Kreditantrag!
So funktioniert auxmoney
Wer bekommt einen Verbraucherkredit mit auxmoney?
Bei auxmoney hat grundsätzlich jeder die Möglichkeit, einen Verbraucherkredit zu erhalten – einschließlich Privatpersonen mit weniger idealer Bonität oder Personengruppen, die bei Banken oft abgelehnt werden, wie zum Beispiel Arbeitnehmende in der Probezeit, freiberuflich Tätige und Studierende. Starte eine unverbindliche Kreditanfrage und in nur wenigen Minuten erfährst Du, ob Dein Kreditbedarf gedeckt werden kann.
FAQ – Häufige Fragen zum Verbraucherkredit
Die Zinsen für Verbraucherkredite hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Bonität der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers und der gewählten Laufzeit. Je höher das Risiko für den Kreditgeber, desto höher fällt der Zinssatz aus. Es empfiehlt sich daher, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Du zahlst bei einem Verbraucherkredit mit auxmoney übrigens keine Kosten für die Kreditanfrage oder das Kreditangebot. Erst bei Zustandekommen des Kreditvertrags wird eine Vermittlungsgebühr fällig. Die genaue Höhe hängt von der Laufzeit und Bonität ab.
Jeder seriöse Darlehensgeber führt vor der Bewilligung eines Kreditantrags eine Bonitätsprüfung durch, welche auch eine Überprüfung der Schufa beinhaltet. Ohne Schufa-Auskunft fehlt dem Kreditgeber die Sicherheit einer erfolgreichen Rückzahlung und entsprechende Anbieter gleichen das durch hohe Kreditzinsen aus. Verbraucherkredite ohne Schufa sind daher selten seriös. Bei auxmoney fließt der Schufa-Score in den auxmoney Score ein, weshalb ein Verbraucherkredit ohne Schufa nicht möglich ist. Jedoch werden neben der Schufa auch eine Vielzahl weiterer Bonitätsmerkmale beachtet, wodurch grundsätzlich jeder eine Chance auf einen Verbraucherkredit hat.
Um einen Verbraucherkredit bei auxmoney zu beantragen, musst Du einige Voraussetzungen erfüllen, wie zum Beispiel Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland sowie ein regelmäßiges Einkommen zur Zahlung der monatlichen Raten. Eine grundlegende Bonität wird vorausgesetzt, weshalb keine harten Negativmerkmale bei der Schufa vorhanden sein sollten.
Ein Verbraucherkredit kann in der Regel jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden, jedoch kann hierbei eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Möchtest Du den Verbraucherkredit ordentlich kündigen, muss dies schriftlich erfolgen. Die Kündigungsfrist beträgt bei einem Kredit mit einer Laufzeit von mehr als drei Monaten in der Regel drei Monate.
Allerdings kann im Kreditvertrag eine abweichende Regelung vereinbart worden sein, sodass es sich empfiehlt, diesen im Detail zu überprüfen.
Ein Darlehen, das von einem Unternehmen an ein anderes Unternehmen gewährt wird, gilt nicht als Verbraucherdarlehen. Ebenso gelten Darlehen, die der Finanzierung von Immobilien dienen, nicht als Verbraucherdarlehen. Hier handelt es sich um Immobilienkredite oder Baufinanzierungen. Auch Kredite, die der Finanzierung von Unternehmen, Gewerbebetrieben oder Freiberuflern dienen, fallen nicht unter die Kategorie des Verbraucherkredits.
Kreditinstitute führen Bonitätsprüfungen durch, um Zahlungsfähigkeit und bisheriges Zahlungsverhalten zu beurteilen. Dafür werden grundlegende Informationen und Auskunfteien wie die Schufa herangezogen.
Außerdem minimieren Kreditsicherheiten das Risiko von Zahlungsausfällen. Solche Sicherheiten können Bürgschaften oder Vermögenswerte sein.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.