Kredit für Selbstständige bei auxmoney

Eine beliebte Form der Finanzierung für Menschen, die mit Ihrer eigenen Idee selbstständig werden wollen und dafür finanzielle Unterstützung benötigen, ist der Kredit für Selbstständige.

Gerade zu Beginn der Geschäftstätigkeit fehlen einem Selbstständigen oft die finanziellen Mittel. Anfangs müssen nicht selten teure Anschaffungen getätigt werden, die nicht direkt aus eigener Hand bezahlbar sind. Hier ist der Kredit für Selbstständige oft die letzte Rettung.

Das Problem an der Sache ist meistens, dass Banken einem diesen oft nicht gewähren, da man als selbstständiger Unternehmer als Risikogruppe eingestuft wird. Gründe dafür sind unter anderem das unsichere Einkommen und die fehlenden Sicherheiten, die eine Bank bei einem Kreditabschluss voraussetzt. Gerade für den Gründer – also die erste Phase der Selbstständigkeit – wird so die Finanzierung deutlich erschwert.

Verwendungszweck spielt keine große Rolle

Der Bonitätsscore fällt typischerweise aufgrund von finanziell schwachen Phasen, die bei einer Selbstständigkeit in der Regel auftreten, nicht sonderlich gut aus. Der Bonitätsscore ist bei auxmoney jedoch nur einer von vielen Bewertungskriterien. Denn hunderte Faktoren fließen bei uns mit in die Bewertung ein, sodass Du am Ende in eine Scoreklasse eingeteilt wirst, die von AA bis E reicht. Die Scoreklasse, Laufzeit und die Höhe der Summe bestimmen am Ende Deiner Kreditanfrage die Konditionen des Kredits.

Um eine möglichst schnelle Finanzierung zu garantieren, stehen Dir institutionelle Anleger zur Seite. Das bedeutet, Du musst keinen Businessplan vorlegen und es spielt auch keine wesentliche Rolle, welchen Verwendungszweck Du angibst und in welche Richtung Deine Selbständigkeit geht. Ob Du in der Gastronomie tätig bist oder Deine eigene Werkstatt eröffnen willst, ist völlig egal – wir gaben jedem eine faire Chance.

Für eine erfolgreiche Abwicklung brauchen wir lediglich ein paar Angaben zu Deiner Person. Für den weiteren Verlauf der Finanzierung ist dann nur noch eine Identifikation in Form des PostIdent Verfahrens und ein unterschriebener Kreditvertrag nötig. So soll ein unbürokratischer Prozess gestaltet werden, der als etablierte Alternative zur Bank gilt.

Kredite für Selbstständige von Banken

Ob Existenzgründer, Selbstständiger oder Freiberufler, selbst mit Sicherheiten und Eigenkapital hat man es bei Banken schwer. Als Angestellter erweist sich das mit einem Einkommensnachweis als deutlich leichter. Da dieser bei der genannten Personengruppe meistens fehlt, fällst Du ziemlich schnell aus dem Raster.

Höchstens kommst Du noch für einen Kredit mit vergleichsweise hohen Zinsen in Frage. Mit institutionellen Anlegern ist Dir als Selbstständigem eher geholfen. auxmoney hilft Dir dabei, eine Finanzierung Deines Projekts zu fairen Konditionen zu ermöglichen, auch wenn Deine Bonität nicht makellos ist.

Die Schwierigkeiten für Selbstständige, bei Banken einen Kredit zu bekommen

Für gewisse Personengruppen, darunter Selbstständige und Freiberufler ist es ziemlich schwierig, einen Kredit bei der Bank zu bekommen. Um ein unabhängiges Berufsleben führen zu können, braucht es am Anfang Kapital. Zum Beispiel wird ein Betriebsmittelkredit benötigt. Sobald Selbstständigkeit ins Spiel kommt, stellen sich Banken bei der Finanzierung eines Darlehens quer.

Als Selbstständiger sieht man sich mit schärferen Voraussetzungen bei der Kreditvergabe konfrontiert, weil Banken das vermeintlich unsichere Einkommen bemängeln. In solchen Fällen wollen sich traditionelle Kreditinstitute vor einem Ausfall des Kredits schützen und schließen solche Personengruppen von vornherein aus. Erst mit Vorlage hoher Sicherheiten wird womöglich eine Ausnahme gemacht. Hinzu kommt noch die Schwierigkeit, dass ein Eintrag bei der Schufa schnell passieren kann und von Kreditinstituten als hartes Ausschlusskriterium aufgenommen wird. Es gehört zum Kerngeschäft der Banken dazu, abzuschätzen, ob der Kreditnehmer nach der Auszahlung in der Lage ist, den Kredit zu den vereinbarten Fristen zurückzuzahlen.

Aufgrund dessen, will die Bank während des Kreditantrags ein Einkommensnachweis oder andere Unterlagen vorgelegt bekommen, die ein geregeltes Einkommen vorweisen. Für Selbstständige ist das häufig nicht möglich, weswegen ein Kredit auch nicht bewilligt wird.

Eine weitere Möglichkeit wäre es, einen Bürgen mit in den Kredit aufzunehmen, der bei Zahlungsunregelmäßigkeiten für die Rückzahlung des Kredits einspringen würde. Trotzdem ist es nicht einfach, einen Bürgen zu finden. Gerade in den ersten Monaten, wenn noch nicht viel Einkommen generiert wurde, aber eine Investition bitter nötig ist, kann der Kredit von den auxmoney Anlegern der entscheidende Faktor zum Erfolg des Unternehmens sein.

Prüfung der Kreditwürdigkeit von Selbstständigen bei auxmoney

auxmoney sieht sich jeden Kreditnehmer individuell an. Die Kreditwürdigkeit wird anhand von viel mehr Kriterien festgestellt, als bei einer Bank. Während bereits viele Kreditnehmer bei der Vorprüfung der Schufa aus der Kreditanfrage rausfallen, ist die Schufa bei auxmoney nur ein Kriterium von vielen.

Dennoch ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich, jedoch ein Kredit trotz Schufa – das heißt, sie wird berücksichtigt, aber ist nicht der ausschlaggebende Faktor.

Kredit für Selbstständige sind online meist attraktiver als bei einer Hausbank

Sofern der Kredit für Selbstständige oder Freiberufler von der Bank gewährt ist, stellt sich anschließend die Frage, ob die Konditionen nicht vielleicht woanders besser ausgefallen wären. Als anfänglicher Selbstständiger oder Freiberufler kann man damit rechnen, dass die Bank nur widerwillig den Kredit vergibt, wenn auch nur unter hohen Zinsen und zu einer unpassenden Laufzeit.

Wenn Du einen Kreditvergleich online machst, wirst Du feststellen, dass auxmoney bessere Zinssätze zu einer größeren Auswahl an Laufzeiten bieten kann. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, den passenden Kredit für Dich zu finden. Ein weiterer Vorteil ist, dass bei auxmoney der Zinssatz für Dich ausgerechnet wird und passende Kreditangebote zugesendet werden, was den Prozess für Dich enorm vereinfacht.

Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit als Selbstständiger auswirken können

Der Vorgang nennt sich Umschuldung und wird verwendet, um teure Kredite durch günstige Kredite zu ersetzen. So kann oft die Zinslast verringert werden. Das verbessert natürlich auch die Bonität und kann sich in Zukunft positiv auf die Neuaufnahme von Krediten auswirken.

Je länger das Unternehmen am Markt existiert, desto besser kannst Du dem Kreditgeber Deine Liquidität nachweisen und Deine Chancen auf einen Kredit vergrößern. Du kannst Deine Kreditwürdigkeit ebenfalls verbessern, wenn Du Kredite wechselst.

Wie verläuft der Antrag auf einen Kredit bei auxmoney?

Zu Beginn des Antrags musst Du angeben, wie hoch Dein Kredit sein soll und für welche Laufzeit Du den Kredit beantragen willst. Die Kreditsumme kann dabei zwischen 1.000 und 50.000 Euro liegen. Die Laufzeit Deines Kredits kannst Du zwischen 12 und 84 Monate festlegen.

Im nächsten Schritt prüft auxmoney, ob Dein Kredit zu den gegebenen Rahmendaten umsetzbar ist, was Dir den Vorteil verleiht, nicht lange auf eine Kreditentscheidung warten zu müssen. Ob der Kredit tatsächlich ausgeschüttet wird, entscheidet eine genauere Prüfung der Unterlagen und Dokumente. Ist der Kredit bewilligt, kannst Du auswählen, welcher Ratenkredit Dir am meisten zusagt. Bevor der Kredit ausgeschüttet wird, kannst Du ihn noch mit einer Restschuldversicherung versehen, die Dir zusätzlichen Schutz bietet – falls doch eine Rate ausfallen sollte.

Wie bekomme ich den Kredit schneller?

Unabhängig davon, ob Du als Selbstständiger, Freiberufler oder Privatperson einen Kredit bei auxmoney anfragst, versuche am Anfang des Antrags möglichst präzise Angaben zu machen, damit die ersten Kreditvorschläge sich auch anschließend mit den gültigen Kreditangeboten nach der Prüfung Deiner Bonität decken. Während Dein Antrag auf einen Kredit geprüft wird, braucht auxmoney verschiedene Unterlagen wie z.B. Kontoauszüge von Dir. Für einen schnellen Ablauf schicke uns die angefragten Daten mittels einer benannten PDF zu.

Optional kannst Du uns die Daten via Online-Banking übermitteln, was den Prozess digitalisieren würde und somit die Kreditauszahlung noch schneller voranbringt. Im letzten Schritt vor der Ausschüttung des Kredits musst Du dich identifizieren. Nutze dafür das Online-Videoidentifikationsverfahren VideoIdent. Dieser Prozess wird von auxmoney angeboten und erspart Dir damit den langwierigen Postweg, solltest Du dich für die postalische Identifizierungsoption entscheiden.

Bekommt man auch einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa?

Ein Kredit ohne Schufa ist bei auxmoney nicht möglich, weil es Teil der Bonitäts-Ermittlung ist. Ein Kredit trotz Schufa ist möglich, weil eine negative Schufa kein Ausschlusskriterium ist und der Kredit trotzdem ausgeschüttet werden kann. Das gilt natürlich unter der Bedingung, dass andere Bonitätsmerkmale ausreichend sind. auxmoney bewertet anhand von über 300 Faktoren, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, den angefragten Kredit zurückzuzahlen.

Welche Gebühren entstehen, wenn ich bei auxmoney einen Kredit für Selbstständige aufnehme?

Gleich vorweg: wenn Du bei auxmoney einen Kredit aufnimmst, egal ob als Selbstständiger oder Privatperson, fallen neben den Vermittlungsgebühren keine zusätzlichen Gebühren an. Weder für die Erstellung noch Veröffentlichung Deines Kreditwunsches oder für das Scoring. Die Vermittlungsgebühr beträgt durchschnittlich 3,5% der Höhe des Kredits und teilt sich auf die monatlichen Raten Deines Kredits auf. Das heißt, dass keine Sonderzahlungen Deinerseits getätigt werden müssen. Zusammen mit der Vermittlungsgebühr bildet der Sollzins den effektiven Jahreszins des Kredits.